Dijital Bankacılık ve Almanya

Dijital bankacılık, müşterilerin bankacılık işlemlerini geleneksel banka şubelerine gitmeden, çevrimiçi olarak yapabildikleri bir bankacılık hizmetidir. Bu hizmet, son yıllarda hızla popüler hale gelmiştir çünkü birçok avantajı vardır.

İlk olarak, dijital bankacılık hizmetleri müşterilere daha hızlı ve kolay bir şekilde bankacılık işlemlerini yapma imkânı verir. Müşteriler, mobil uygulamalar veya internet siteleri aracılığıyla bankacılık işlemlerini yaparak zaman ve çaba tasarrufu yapabilirler.

İkinci olarak, dijital bankacılık hizmetleri, müşterilerin finansal işlemlerini takip etmelerine ve hesap hareketlerini izlemelerine olanak tanır. Müşteriler, anlık olarak hesap bakiyelerini ve son işlem hareketlerini görüntüleyebilirler.

Üçüncü olarak, dijital bankacılık hizmetleri genellikle geleneksel bankalardan daha düşük maliyetlidir. Çünkü dijital bankaların işletme maliyetleri daha düşüktür ve bu da müşterilere daha uygun fiyatlı hizmetler sunmalarına olanak tanır.

Teknik veriler açısından, dijital bankacılık hizmetleri büyük veri analitiği, yapay zekâ ve bulut bilişim teknolojileri gibi yenilikçi teknolojileri kullanır. Bu teknolojiler, müşterilerin finansal işlemlerini daha güvenli hale getirmek ve müşteri verilerinin güvenliğini sağlamak için kullanılır.

Ayrıca, dijital bankacılık hizmetleri mobil cihazlar, akıllı kartlar, NFC (Near Field Communication) teknolojisi gibi teknolojik cihazlarla entegre edilebilir. Bu da müşterilerin bankacılık işlemlerini daha da kolaylaştırır ve hızlandırır.

Almanya'da dijital bankacılık lisansı alan bankalar arasında şunlar bulunmaktadır:

1. SolarisBank: Berlin merkezli SolarisBank, 2016 yılında faaliyetlerine başlamıştır. Banka, finansal hizmetlere API erişimi sağlamakta ve diğer fintech şirketlerine hizmet vermektedir.
2. O2 Banking: Alman telekomünikasyon şirketi Telefónica'nın bir iştiraki olan O2 Banking, 2017 yılında faaliyetlerine başlamıştır. Banka, Almanya'da müşterilerine dijital bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
3. Penta: 2016 yılında kurulan Penta, küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik dijital bankacılık hizmetleri sunan bir bankadır. Şu anda Almanya'da hizmet vermektedir.
4. Kontist: Kontist, dijital bankacılık hizmetleri sunan bir başka bankadır ve Almanya'da faaliyet göstermektedir. Şirket, özellikle serbest meslek sahipleri ve küçük işletmeler için finansal hizmetler sunmaktadır.

Bu bankaların yanı sıra, birçok geleneksel banka da dijital bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Almanya'da faaliyet gösteren bazı dijital bankalar şunlardır:

1. N26: 2013 yılında kurulan N26, Almanya'nın en büyük dijital bankalarından biridir. Müşterilerine mobil bankacılık hizmeti sunan N26, Avrupa'da 7 milyondan fazla kullanıcısıyla hizmet vermektedir.
2. Deutsche Bank Mobile: Deutsche Bank, 2016 yılında mobil bankacılık hizmeti sunan bir dijital banka olan Deutsche Bank Mobile'ı piyasaya sürdü. Bu uygulama aracılığıyla müşteriler, banka hesaplarına ve kredi kartlarına erişebilir, para transferleri yapabilir ve diğer bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilir.
3. Comdirect: 1994 yılında kurulan Comdirect, Almanya'nın en eski dijital bankalarından biridir. Müşterilerine çevrimiçi bankacılık ve yatırım hizmetleri sunan Comdirect, 2,5 milyondan fazla müşterisiyle faaliyet göstermektedir.
4. Fidor Bank: Fidor Bank, 2009 yılında kurulmuş bir dijital bankadır. Müşterilerine çevrimiçi bankacılık, ödeme sistemleri ve diğer finansal hizmetler sunan Fidor Bank, Almanya, İngiltere, Fransa ve Güney Afrika'da faaliyet göstermektedir.
5. ING-DiBa: ING-DiBa, 1965 yılında kurulan bir banka olmasına rağmen, son yıllarda dijital bankacılık hizmetlerine de yatırım yapmıştır. Müşterilerine mobil bankacılık, çevrimiçi hesap açma ve diğer finansal hizmetler sunan ING-DiBa, 9 milyondan fazla müşteriye hizmet vermektedir.

Dijital bankacılık Almanya'da hızla gelişmektedir ve şu anda Almanya'nın en büyük bankaları arasında yer alan Commerzbank ve Deutsche Bank gibi geleneksel bankalar da dijital bankacılık alanında faaliyet göstermektedir. Ancak, dijital bankaların Almanya'da pazar payı hala küçüktür. Örneğin, N26 gibi büyük dijital bankaların toplam müşteri sayısı, Almanya'da faaliyet gösteren tüm bankaların müşteri sayısının çok altındadır. 2020 yılında Deutsche Bank tarafından yayınlanan bir rapora göre, Almanya'da dijital bankaların pazar payı %6,5'tir.

Dijital bankacılık sektörünün Almanya'da hızla büyümesiyle birlikte, geleneksel bankalar da dijital bankacılık hizmetlerine yatırım yapmaktadır. 2020 yılında, Almanya'da faaliyet gösteren Commerzbank ve Deutsche Bank gibi geleneksel bankaların dijital bankacılık hizmetleri, toplam gelirlerinin %20'sinden fazlasını oluşturmuştur. Almanya'da dijital bankacılık hizmetleri sunan şirketlerin sayısı son yıllarda hızla artmaktadır.

Fintech, finansal teknoloji anlamına gelir ve Almanya'da da birçok Fintech şirketi bulunmaktadır. Fintech şirketleri genellikle birçok farklı finansal ürün ve hizmet sunarlar. 2020 yılı itibariyle, Almanya'da 1.500'den fazla Fintech şirketi bulunduğu tahmin ediliyor. Almanya'da faaliyet gösteren Fintech şirketlerine örnek olarak, N26, Fidor Bank, solarisBank ve Auxmoney gibi şirketler verilebilir.

Birçok Fintech şirketi de dijital bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Örneğin, Solarisbank, finansal kuruluşlara altyapı hizmetleri sunan bir Fintech şirketidir ve dijital bankacılık hizmetleri de sunmaktadır. Almanya'da dijital bankacılık hizmetleri sunan diğer Fintech şirketleri arasında N26, Fidor Bank, Monzo ve Revolut yer almaktadır.

Deutsche Bank, dijital bankacılık konusunda geniş bir hizmet yelpazesine sahiptir. Müşterilerin finansal verilerini depolayarak otomatik bir şekilde analiz eden Finansal Planlayıcı uygulaması, müşterilere gelir ve giderleri hakkında basit grafikler sunmaktadır. E-safe uygulaması ise müşterilerin hesap özetleri, menkul kıymetlerle ilgili belgeler, banka veya banka dışı sözleşmeler, kimlik bilgileri, şifreler ve kişisel belgeleri güvenle depolayabilecekleri bir dijital uygulamadır. Deutsche Bank, bu uygulama ile belgelerin dijital olarak depolanmasına teşvik ederek kâğıt kullanımını azaltmayı hedeflemektedir. Bankanın web sitesinde yayınladığı istatistiklere göre, Almanya'nın yıllık kâğıt tüketimi, dünya ile ay arasındaki mesafeye ve 1.000 ağaca eşdeğerdir. InfoServices uygulaması ise müşterileri bilgilendirmek için kişiselleştirilmiş bir bildirim servisi sunmaktadır. Bu ücretsiz hizmet, müşterilerin bekledikleri ödemeler hakkında bildirim almalarına olanak tanır. SmartÜberweisung uygulaması ise müşterilerin pdf formatında gönderilen fatura veya fişleri kolayca sisteme aktarmalarını sağlar.

Almanya'da dijital bankacılık hizmetlerine olan talep her yıl artmaktadır. Almanya'da yapılan bir araştırmaya göre, dijital bankacılık hizmetlerine olan talep son birkaç yılda hızla artmıştır ve Almanya'da dijital bankacılık hizmetlerini kullananların sayısı 2020 yılında 15 milyonu aşmıştır.

Almanya'da dijital bankacılık hizmetleri sunan şirketlerin müşterileri genellikle genç nüfustan oluşmaktadır ve bu müşterilerin çoğunluğu dijital teknolojileri kullanmaya alışkındır. Almanya'da dijital bankacılık hizmetlerine olan talebin artmasının bir nedeni de, geleneksel bankaların sunabileceği hizmetlerden daha uygun fiyatlı ve esnek hizmetler sunmasıdır.

Almanya'da dijital bankacılık hizmetleri sunan şirketlerin büyük bir kısmı, müşterilerine mobil uygulama üzerinden hizmet sunmaktadır. Bu uygulamalar, müşterilerin hesaplarına kolayca erişmelerine, para transferleri yapmalarına ve diğer finansal işlemleri gerçekleştirmelerine olanak tanır.

Almanya'da dijital bankacılık hizmetleri sunan şirketlerin birçoğu, müşterilerine hızlı ve kolay hesap açma imkânı sunar. Hesap açma işlemleri, mobil uygulama üzerinden veya internet sitesi aracılığıyla yapılabilmektedir. Ayrıca, birçok dijital banka müşterilerine ücretsiz kredi kartı sunmaktadır.

Almanya'da dijital bankacılık hizmetleri sunan şirketlerin birçoğu, müşterilerine yüksek faiz oranları sunmaktadır. Bu hizmetler, geleneksel bankalardan daha yüksek faiz oranları sunarak müşterilerine tasarruf etme imkânı sağlar.

Sonuç olarak, Almanya'da dijital bankacılık sektörü hızla büyümekte ve birçok Fintech şirketi de dijital bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Dijital bankacılık hizmetlerine olan talep her yıl artmaktadır ve geleneksel bankalardan daha uygun fiyatlı ve esnek hizmetler sunmaktadır. Bu nedenle, Almanya'daki dijital bankacılık sektörü gelecekte daha da büyüyecektir.