Dijital Bankacılık

Dijital bankacılık, müşterilere banka şubelerine gitmeden, dijital kanallar aracılığı ile işlem yapabilme imkânı sunan bir bankacılık teknolojisidir. Dijital bankacılık müşteriye özeldir ve müşterinin ihtiyacına göre sunulan hizmet şekillenir. Dijital bankacılık nitelikli iş gücü gerektirir.

Türkiye’de Ocak 2022’de Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ve Servis Modeli Bankacılığı konusunda düzenleme getirilmiştir. Yapılan düzenleme ile birlikte dijital bankacılık uygulamalarının geliştirilmesi söz konusu olacaktır.

Bankacılık alanında önemli bir değişim ve gelişim sürecinden geçilmektedir. Düzenlemeler ile birlikte bu uygulamada bütün taraflar hazırlıkları eş zamanlı olarak gerçekleştirmektedir.

Türkiye’de toplam geleneksel banka sayısı 54’tür. Türkiye’de dijital bankacılık potansiyeli oldukça yüksektir. Geleneksel bankaların hizmet vermede önceliklendiremediği pek çok kesim müşterinin özellikle de genç kuşağın dijital bankalar aracılığıyla bankacılık hizmetlerine ulaşması günümüzde daha mümkündür. Geleneksel bankalar bu grup müşterilere dijital bankalar ile iş birliği yaparak ulaşabileceklerdir. Bu süreçte dijital bankaların iş modellerini çok iyi kurgulaması gerekmektedir. Bu şekilde yeni yapıya geçiş sürecinde oluşan rekabet ortamının bir iş birliği fırsatına çevrilmesi mümkün olacaktır.

Rakiplerin birlikte iş birliği yapması, aynı zamanda mevcut düzenin esnek iş yapış biçimine dönüşümünü sağlayacaktır. Geleneksel bankalar, değişim döneminde mobil kullanımının yaygınlaşması, müşteri ihtiyaçlarının değişmesi ile birlikte kendi yapılarını da çevik bir şekilde dönüştürme ihtiyacı içerisindedirler. Müşteri segmenti ile bağlantılı olarak iş yapış biçimlerini gözden geçirmeleri gerekmektedir. Bu bağlamda inovasyon da oldukça önemlidir.

Hali hazırda mevcut bankaların dijitalleşme yolundaki yatırımları ivme kazanmıştır. Şubeye gelen müşteri sayısında azalma olmuştur. Şube bankacılığındaki müşteri taleplerinin azalmasına bağlı olarak, bankaların şube servis kanalları üzerinde tekrar çalışması ihtiyacı doğmuştur.

Yeni düzende geleneksel büyük yapılı bankaların çevik yaklaşımla rekabetle ilgili çalışmalarını yapıyor olması böylelikle kendi dönüşümlerini hızla gerçekleştiriyor olması ve çıkabilecek fırsatları iyi değerlendiriyor olması gerekmektedir. Dijital bankacılık uygulamaları ile birlikte finans sektöründe
kullanımı yaygınlaşan arayüz sağlayıcıları sayesinde müşteri verilerinin işlenmesi konusunda önemli bir adım atılmıştır. Bu kapsamda her kullanıcının aktif olmasının sağlanması ve farklı kanallar aracılığı ile gelir modellerinin genişletilmesi hedeflenmektedir. Geleneksel bankaların belli konularda uzmanlaşma yoluna gitmesi de alternatif bir seçenek olarak görünmektedir.

Tüm bu süreçlerle birlikte rekabetin yanı sıra bankalar kendi dijital lisanslarını da alabileceklerdir.

Dijital bankacılık uygulamalarında sadece teknoloji merkezli gelişim mümkün değildir. Bununla birlikte müşteri davranışlarının iyi analiz edilmesi ve sistemin süreç içerisindeki değişimi göz önünde bulundurularak kapsamlı bir yol haritasının çizilmesi sürdürülebilirliğin sağlanması açısından kritiktir.

Günümüzde bankacılık sektörü bir servis kolu olarak karşımıza çıksa da gelecekte platform bankacılığına dönüşeceğini söylemek mümkündür.